Opção de negociação 401k

Como adicionar opções de negociação para sua conta.

Há muito o que aprender quando se trata de opções de negociação, mas temos as ferramentas para ajudar a dar a você a confiança necessária para montar uma estratégia. Quando estiver pronto para começar, você pode adicionar opções de negociação às suas contas.

Quais são as opções e por que eu gostaria de negociá-las?

Uma opção é um contrato entre um comprador e um vendedor. Quando você compra uma opção, você tem um contrato que lhe dá o direito (não a obrigação) de comprar ou vender um título subjacente, como uma ação, a um preço definido dentro de um período de tempo específico. Quando você vende uma opção, você é obrigado a comprar ou vender o título subjacente se o comprador exercer sua opção. Se a opção não for exercida ou atribuída até a data de expiração, o contrato expirará.

Embora as opções possam oferecer diversificação em seu portfólio, elas não são apropriadas para todos os clientes, pois podem acarretar riscos substanciais. Visite nosso Centro de Aprendizado para encontrar vários cursos sobre negociação de opções. Você pode começar com nossa introdução ao vídeo de opções.

O que eu preciso saber?

Existem diferentes maneiras de negociar opções, resultando em vários tipos de estratégias de opções. Cada estratégia carrega riscos diferentes e tem uma faixa de níveis de aprovação. Antes de fazer seu pedido, você precisará preencher um aplicativo de opções, ter um contrato de opções em arquivo e ser aprovado para o nível de opção apropriado para a estratégia que deseja negociar.

Nota: Se você quiser negociar spreads de opções em um IRA aprovado, também será necessário preencher o Contrato de spread de opções suplementares (PDF).

O aplicativo de opções pede um instantâneo da sua situação financeira atual, então esteja pronto para fornecer seu:

Renda anual Opções Experiência de negociação Valor líquido e patrimônio líquido.

Se preferir, você pode baixar, imprimir e preencher o Aplicativo de Opções (PDF) e, se solicitar a capacidade de negociar spreads em um IRA, o Contrato de Distribuição de Opções Suplementares e enviar para:

Cincinnati, OH 45277-0002.

O que esperar.

Informaremos em qual nível de opção você está aprovado para negociar, seja por e-mail em 1 a 2 dias ou por e-mail dos EUA em 3 a 5 dias, com base nas suas preferências de entrega. Ou ligue para nós após 48 horas, no número 800-343-3548, e podemos fornecer suas informações de aprovação.

Observação: você precisará de dinheiro suficiente ou poder de compra de margem em sua conta antes de fazer um pedido.

Perguntas frequentes.

Estratégias de negociação de opções envolvem diferentes graus de risco e complexidade. Nem todas as estratégias são adequadas para todos os investidores. Existem cinco níveis de aprovação de negociação de opções, e os requisitos de aprovação são maiores para cada nível adicional, pois há mais risco para você e para a Fidelity. Sua situação financeira, experiência comercial e objetivos de investimento são levados em consideração para aprovação. Se solicitar a opção Nível 3 ou superior, você também precisará solicitar uma margem em sua conta.

Os negócios de opção permitiram para cada um dos cinco níveis de negociação de opções:

O nível 1 é uma redação de chamada coberta de opções de ações. O Nível 2 * inclui o Nível 1, mais as compras de chamadas e opções (capital, índice, moeda e índice de taxa de juros), redação de opções cobertas em dinheiro e compras de combinações ou combinações (índice de ações, índice, moeda e taxa de juros). Observe que os clientes aprovados para negociar spreads de opções em contas de aposentadoria são considerados aprovados para o Nível 2. O Nível 3 inclui os Níveis 1 e 2, além de spreads de patrimônio e de venda de venda coberta. O Nível 4 inclui os Níveis 1, 2 e 3, além da escrita a descoberto (nu) de opções de ações e a descoberta de escrituras ou combinações de ações. O nível 5 inclui os níveis 1, 2, 3 e 4, além da gravação de opções de índice, a gravação de straddles ou combinações em índices e spreads de índice.

Um Acordo de Opções faz parte do Aplicativo de Opções. Ao concluir o aplicativo de opções, você também confirma que leu, entendeu e aceitou os termos do contrato de opções. Depois de efetuar login no Fidelity, na página Margem e Opções de Logon Necessário, selecione Incluir para concluir o Aplicativo de Opções.

Para negociar opções na margem, você precisa de um Acordo de Margem registrado com a Fidelity. Depois de efetuar login no Fidelity, você pode revisar a página Margem e Opções de Logon Necessário para ver se você tem um contrato. Se você não tem um contrato de margem, você deve adicionar margem ou usar dinheiro.

As opções de múltiplas etapas são duas ou mais transações de opção, ou "pernas", compradas e / ou vendidas simultaneamente para atingir uma determinada meta de investimento. Normalmente, as opções multi-perna são negociadas de acordo com uma estratégia de negociação de opções de múltiplas pernas em particular.

Com uma opção de compra, o comprador tem o direito de comprar ações do título subjacente a um preço especificado por um período de tempo especificado. Com uma opção de venda, o comprador tem o direito de vender ações do título subjacente a um preço especificado por um período de tempo especificado.

Você pode acessar o Contrato de negociação de opções da Fidelity na página Sobre a negociação de opções no Manual de corretagem on-line da Fidelity. Além disso, a Fidelity oferece opções abrangentes de material educacional no Centro de Aprendizado, em Learn About Options e no Board of Options Exchange de Chicago (CBOE).

800-343-3548 800-343-3548 Converse com um representante Encontre um centro de investidores.

A negociação de margem acarreta um risco maior, incluindo, mas não limitado a, risco de perda e incorrência de dívida com margem de juros, e não é adequado para todos os investidores. Por favor, avalie suas circunstâncias financeiras e tolerância ao risco antes de negociar com margem. O crédito de margem é estendido pela National Financial Services, Member NYSE, SIPC.

Existem custos adicionais associados a estratégias de opções que exigem várias compras e vendas de opções, como spreads, straddles e collars, em comparação com uma única opção de negociação.

A negociação de opções acarreta riscos significativos e não é apropriada para todos os investidores. Certas estratégias de opções complexas carregam riscos adicionais. Antes de negociar opções, por favor leia Características e Riscos das Opções Padronizadas. A documentação de suporte para quaisquer reivindicações, se aplicável, será fornecida mediante solicitação.

Tutorial Básico de Opções.

Atualmente, as carteiras de muitos investidores incluem investimentos como fundos mútuos, ações e títulos. Mas a variedade de títulos que você tem à sua disposição não termina aí. Outro tipo de segurança, conhecido como opções, apresenta um mundo de oportunidades para investidores sofisticados que entendem tanto os usos práticos quanto os riscos inerentes associados a essa classe de ativos.

O poder das opções reside na sua versatilidade e capacidade de interagir com ativos tradicionais, como ações individuais. Eles permitem que você adapte ou ajuste sua posição de acordo com muitas situações de mercado que possam surgir. Por exemplo, opções podem ser usadas como uma proteção efetiva contra um mercado de ações em declínio para limitar as perdas de baixa. As opções podem ser usadas para fins especulativos ou extremamente conservadoras, como você deseja. O uso de opções é, portanto, melhor descrito como parte de uma estratégia maior de investimento.

Essa versatilidade funcional, no entanto, não vem sem seus custos. As opções são títulos complexos e podem ser extremamente arriscadas se usadas de maneira inadequada. É por isso que, ao negociar opções com um corretor, você frequentemente encontrará um aviso como o seguinte:

As opções envolvem riscos e não são adequadas para todos. A negociação de opções pode ser de natureza especulativa e acarretar risco substancial de perda. Apenas invista com capital de risco.

As opções pertencem ao grupo maior de valores mobiliários conhecidos como derivativos. Essa palavra passou a estar associada à tomada excessiva de riscos e à capacidade de quebrar economias. Essa percepção, no entanto, é amplamente exagerada. Todo "derivativo" significa que seu preço é dependente ou derivado do preço de outra coisa. Coloc assim, o vinho é um derivado das uvas; O ketchup é um derivado do tomate. As opções são derivativos de títulos financeiros - seu valor depende do preço de algum outro ativo. Isso é tudo derivativo significa, e existem muitos tipos diferentes de títulos que se enquadram sob o nome derivados, incluindo futuros, forwards, swaps (dos quais existem muitos tipos) e títulos garantidos por hipoteca. Na crise de 2008, foram títulos garantidos por hipotecas e um tipo específico de swap que causou problemas. As opções foram em grande parte inocentes. (Veja também: 10 opções estratégias para saber.)

Saber corretamente como as opções funcionam e como usá-las adequadamente pode lhe dar uma vantagem real no mercado. Se a natureza especulativa das opções não se encaixa no seu estilo, não há problema - você pode usar opções sem especular. Mesmo se você decidir nunca usar opções, no entanto, é importante entender como as empresas em que você está investindo as usam. Seja para proteger o risco de transações em moeda estrangeira ou para dar aos funcionários a propriedade na forma de opções de ações, a maioria das multinacionais usa opções de uma forma ou de outra.

Este tutorial irá apresentar os fundamentos das opções. Tenha em mente que a maioria dos operadores de opções tem muitos anos de experiência, portanto, não espere ser um especialista imediatamente depois de ler este tutorial. Se você não estiver familiarizado com o funcionamento do mercado de ações, talvez seja melhor verificar primeiro o tutorial de Basics.

Opções de ações 401K.

Um 401k é basicamente uma conta de poupança de aposentadoria que permite que um empregado comece a poupar para o seu fundo de aposentadoria, ao mesmo tempo, investir o saldo da conta em uma base contínua para retornos adicionais. O saldo de um plano de 401k é normalmente isento de impostos, o que significa que o saldo da conta e os ganhos de juros não estão sujeitos a impostos de renda até que a conta tenha atingido o vencimento e os fundos sejam retirados. Uma forma de titulares de conta 401k investir seus fundos de aposentadoria é através de opções de ações de 401k, dos quais há uma variedade disponível. Utilizando os fundos de uma conta 401k corretamente e planejando um plano de investimento eficaz é um passo crucial na maximização dos fundos de aposentadoria e garantindo um estilo de vida agradável durante a aposentadoria. A seguir estão algumas das mais populares opções de ações 401k que podem ser incorporadas em seu portfólio de investimentos 401k.

Fundos de índice são opções de ações 401k não gerenciadas que monitoram continuamente um setor específico do mercado de ações e, portanto, são ferramentas analíticas úteis que devem ser utilizadas por qualquer investidor de ações de 401k. Por exemplo, o índice S & amp; P 500 monitora as estatísticas de ações de 500 empresas, que podem incluir os índices de ações small, mid e large-caps, bem como setores de bolsas de valores individuais, como os relacionados à tecnologia, saúde e e outras indústrias.

Os estoques de pequena capitalização são basicamente ações de empresas menores e, portanto, são opções de ações 401k ligeiramente mais arriscadas do que ações de média e alta capitalização, pois as ações de pequenas empresas podem despencar ou subir como resultado de eventos empresariais muito mais sutis. No entanto, ações de pequena capitalização oferecem uma oportunidade única, porque geralmente estão subvalorizadas, já que a maioria dos investidores tende a ignorá-las. A chave para se obter sucesso com ações de pequena capitalização é encontrar as ações que futuramente crescerão em ações de média e alta capitalização no futuro.

Nos últimos anos, a maioria das ações de capitalização média eram ações de grandes empresas de tecnologia. No entanto, como muitas dessas empresas de tecnologia se expandiram e se tornaram ações de grande capitalização, o novo setor de ações de médio porte está sendo cada vez mais habitado por varejistas e fornecedores de serviços de saúde mais novos. Embora as ações de capitalização média sejam menos arriscadas do que as ações de pequena capitalização, elas são um pouco mais arriscadas do que as ações de grande capitalização.

Quase 75% das maiores empresas do mundo se enquadram na categoria de ações de grande capitalização. O sucesso dos estoques de grande capitalização depende principalmente da saúde da economia, já que eles tendem a ter bom desempenho quando a economia está prosperando e fraca durante a turbulência econômica. As ações de grande capitalização são consideradas as opções de ações 401k mais estáveis ​​e confiáveis, já que as ações de empresas estabelecidas têm probabilidade muito menor de despencar inesperadamente.

Os fundos-alvo, também conhecidos como fundos de alocação de ativos, são fundos gerenciados personalizados que são projetados especificamente para atender às necessidades de investimento do detentor do fundo e oferecem um alto retorno em uma data-alvo específica listada nos termos do fundo. Em geral, os fundos-alvo se tornam investimentos mais seguros à medida que a data-alvo se aproxima, pois os administradores de fundos tendem a alocar fundos para investimentos mais seguros durante esse período. Os fundos-alvo são uma excelente opção para indivíduos que não têm experiência suficiente ou não estão dispostos a criar seu próprio portfólio de investimentos para aposentadoria não gerenciados.

Ações internacionais e ações de mercados emergentes.

Investir em ações internacionais geralmente é mais arriscado e complicado, pois o investidor deve considerar fatores adicionais, como eventos políticos, flutuações cambiais, políticas governamentais e ocorrências socioeconômicas. Assim, as ações internacionais são algumas das opções de ações de 401k mais arriscadas disponíveis. Os únicos tipos de ações que são consideradas mais arriscadas do que as ações internacionais são ações de mercados emergentes, que são basicamente ações de empresas de setores revolucionários e economias emergentes. Um exemplo de ações de mercados emergentes seriam aquelas relacionadas à energia alternativa e outras indústrias futuristas que podem ou não ser bem-sucedidas em um futuro próximo.

Negociação de Opções.

As opções são uma ferramenta de investimento flexível que pode ajudá-lo a aproveitar qualquer condição do mercado. Com a capacidade de gerar receita, ajudar a limitar o risco ou tirar proveito de sua previsão de alta ou baixa, as opções podem ajudá-lo a atingir suas metas de investimento.

Melhor estratégia e suporte da categoria.

Se você é novo em opções ou um profissional experiente, a Fidelity tem as ferramentas, a experiência e o suporte educacional para ajudar a melhorar sua negociação de opções. E com poderosa pesquisa e geração de ideias ao seu alcance, podemos ajudá-lo a negociar com conhecimento.

Custos baixos e transparentes.

Negocie por apenas US $ 4,95 por comércio on-line, mais US $ 0,65 por contrato. Veja como nossos preços são comparados. Além disso, obtenha economias adicionais potenciais com a melhoria de preços da Fidelity. 1 Enquanto a economia média da indústria por 1.000 ações é de US $ 2,30, nossa economia média com a mesma quantidade de ações é de US $ 14,10.

Seja o primeiro a saber: Inscreva-se para ser notificado sobre os próximos eventos de educação Login necessário. Visite nosso Centro de aprendizagem para ver vídeos e seminários on-line úteis ou entre em contato com nosso especialista em ambientes estratégicos a qualquer momento e com dúvidas.

Nossas pesquisas e percepções independentes ajudam você a analisar os mercados em busca de oportunidades. Ajude a melhorar seus negócios, da ideia à execução.

Não importa onde você negocie ou negocie, oferecemos plataformas sofisticadas de negociação de opções para atender às suas necessidades em casa ou em qualquer lugar.

Como começar as opções de negociação.

Com a capacidade de alavancagem e hedge, as opções podem ajudar a limitar o risco, oferecendo um potencial de lucro ilimitado. Aprenda como iniciar as opções de negociação hoje.

Receba 500 negociações gratuitas.

Ganhe até 500 negociações sem comissões, válidas por 2 anos e acesso ao Active Trader Pro ® quando você financia uma conta elegível nova ou existente. *

Oferta exclusiva para clientes.

Experimente o OptionsPlay ® gratuitamente por 45 dias e obtenha uma ferramenta poderosa para encontrar oportunidades de investimento que podem ajudar você a gerar receita e ganhos em potencial.

Se você tiver dúvidas sobre as opções de negociação,

A comissão de US $ 4,95 aplica-se a negociações de ações online nos Estados Unidos em uma conta de varejo da Fidelity apenas para clientes de varejo da Fidelity Brokerage Services LLC. Certas contas podem exigir um saldo inicial mínimo de US $ 2.500. As ordens de venda estão sujeitas a uma taxa de avaliação de atividade (de US $ 0,01 a US $ 0,03 por US $ 1.000 de principal). Outras condições podem ser aplicadas. Veja Fidelity / commissions para detalhes. As transações de compensação de capital próprio e as contas gerenciadas por consultores ou intermediários através das Soluções de Compensação e Custódia da Fidelity estão sujeitas a diferentes cronogramas de comissões.

A negociação de opções acarreta riscos significativos e não é apropriada para todos os investidores. Certas estratégias de opções complexas carregam riscos adicionais. Antes de negociar opções, por favor leia Características e Riscos das Opções Padronizadas. A documentação de suporte para quaisquer reivindicações, se aplicável, será fornecida mediante solicitação.

Existem custos adicionais associados a estratégias de opções que exigem várias compras e vendas de opções, como spreads, straddles e collars, em comparação com uma única opção de negociação.

Há uma taxa regulatória de opções de US $ 0,04 a US $ 0,06 por contrato, que se aplica a transações de compra e venda de opções. A taxa está sujeita a alterações.

Com base nos dados da IHS Markit para pedidos elegíveis da Rule 605 da SEC executados na Fidelity de 1 de outubro de 2016 a 30 de setembro de 2017. A comparação baseia-se em uma análise de estatísticas de preços que incluem ordens de mercado e limites de negociação de 100-499 ações para a comparação de 100 partes da indústria e 100-1.999 partes para a comparação da indústria de 1.000 partes. Os exemplos de melhoria de preço são baseados em médias, e qualquer valor de melhoria de preço relacionado aos seus negócios dependerá dos detalhes do seu comércio específico. Os tamanhos médios de pedidos de varejo da Fidelity para ordens elegíveis SEC Rule 605 (100 a 1.999 ações) e (100-9.999 ações) durante esse período foram de 436 e 911 ações, respectivamente.

A disponibilidade do sistema e os tempos de resposta podem estar sujeitos a condições de mercado.

O Active Trader Pro ® é disponibilizado automaticamente para clientes que negociam 36 vezes ou mais em um período de 12 meses consecutivos. Se você não atender aos critérios de elegibilidade, entre em contato com o Active Trader Services pelo telefone 800-564-0211 para solicitar acesso.

Permaneça conectado.

Nós facilitamos a introdução.

Se você não tiver uma conta do Fidelity, poderá abrir e financiar uma conta agora.

Para negociar opções, primeiro você precisa preencher um aplicativo de opções e obter aprovação em suas contas qualificadas.

Há uma opção de investimento pouco conhecida no seu plano 401 (k).

Uma conta de corretagem autodirigida é a opção de investimento mais subestimada em um plano 401 (k). Supondo, claro, que isso é disponibilizado para o funcionário.

div> div. group> p: primeiro filho ">

Basicamente, as contas de corretagem autodirigidas dentro dos planos 401 (k) oferecem aos participantes uma "janela de corretagem" na qual podem negociar investimentos (ações, títulos, fundos mútuos, etc.) que não estejam na linha de investimento oficial de um plano.

O benefício de uma janela de corretagem é que ela pode fornecer a um participante mais opções e melhor controle do que as opções limitadas em seus planos 401 (k). No entanto, vamos deixar claro que a janela de corretagem não é para todos.

Para indivíduos com experiência em investimentos, a opção de corretagem oferece a oportunidade de ajustar uma estratégia de alocação de ativos. Nas mãos das pessoas certas, pode ser uma maneira muito econômica e precisa de gerenciar o dinheiro da aposentadoria.

As janelas de corretagem permitem que os investidores escolham entre milhares de opções de investimento. Mas os números podem dificultar a escolha de investimentos adequados por investidores inexperientes.

Em suma, a opção de corretagem autodirigida dá ao investidor acesso a uma ampla gama de investimentos por meio de uma conta de corretagem versus a programação limitada oferecida por um plano 401 (k). Oferece todos os mesmos benefícios, incluindo o diferimento de impostos e a conveniência de fazer contribuições por meio de deduções na folha de pagamento.

As contas de corretagem autodirigidas foram populares nos anos 90 e hoje cerca de 20% dos empregadores oferecem isso como uma opção. No entanto, a popularidade cresceu ao longo dos anos, abrindo novas possibilidades sobre como alguém pode investir seu 401 (k).

Somente o administrador de um plano do empregador pode disponibilizar uma corretora autônoma para um funcionário. Se disponível, pode ser encontrado acessando a conta online. No entanto, insisto com os funcionários interessados ​​em uma conta de corretagem autônoma para entrar em contato com o departamento de recursos humanos para saber com certeza se essa opção está disponível.

A janela de corretagem oferece mais flexibilidade, obtendo acesso a um universo de opções de investimento, mas pode expor os investidores a riscos e taxas aos quais eles não estão acostumados. É por esse motivo que os indivíduos devem considerar a consultoria com um provedor 401 (k) e / ou um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Enquanto isso, o Departamento do Trabalho continua a criticar a janela da conta de corretagem, porque estudos mostram que um número maior de opções de investimento confunde a maioria dos participantes. Além disso, é oferecida uma orientação mínima sobre a seleção de investimentos adequados.

A solução do Departamento do Trabalho é tornar a opção autodirigida mais onerosa e cara para o empregador, na expectativa de que ela seja descartada de seus planos.

Inscreva-se na nossa Newsletter Sua riqueza.

Mas o Departamento do Trabalho não reconhece as oportunidades que a janela de corretagem pode oferecer.

Por exemplo, essa opção também é um meio de acessar estratégias oferecidas por gerentes profissionais de terceiros para gerenciar ativamente os investimentos de um indivíduo em seu nome.

Esses gerentes cobram taxas por seus serviços, mas também os fundos mútuos e outros investimentos que as pessoas possuem dentro e fora do plano 401 (k). Quando os custos são comparados, os investidores podem descobrir que estão recebendo serviços de alta qualidade pelo seu dinheiro, contratando gerentes de dinheiro profissionais para administrar os planos 401 (k) para eles.

Outro recurso atrativo oferecido em uma conta de corretagem autodirigida é a flexibilidade de investir apenas uma parte dos ativos 401 (k), em oposição ao saldo total da conta. Esse recurso permite mover ativos entre a linha de investimento do empregador e a conta de corretagem autodirigida do funcionário, conforme desejado.

Isso dá a alguém a opção de investir uma fração da conta por conta própria, permitindo que um profissional gerencie o restante. A maioria dos gerentes financeiros trabalha diretamente com o consultor financeiro de uma pessoa, por isso é importante fazer parceria com um consultor de confiança se alguém selecionar essa opção.

Os consultores devem ser fluentes em corretagem autônoma, com uma solução estabelecida. Eles devem ter infraestrutura adequada para apoiar esse tipo de negócio, bem como parcerias com gerentes financeiros capazes de acessar os planos 401 (k).

Se alguém está tomando decisões de investimento por conta própria ou não, é importante que o investimento em 401 (k) receba uma quantidade apropriada de atenção contínua.

O 401 (k) será uma fonte significativa de renda na aposentadoria, de modo que quanto mais disciplinadas as pessoas investirem mais cedo na vida, maior será a probabilidade de atingirem suas metas quando se aposentarem. Muitas pessoas não estão confiantes de que podem fazer isso sozinhos, então recorrem a um conselheiro para orientação.

Se os investidores decidirem consultar um conselheiro, sugere-se que eles se encontrem com alguém com quem estejam pessoalmente confortáveis ​​e que entendam a situação financeira específica.

Uma vez que um consultor tenha uma compreensão da situação financeira do indivíduo e distinga seus objetivos, uma avaliação de risco deve ser feita para determinar uma alocação adequada de ativos e, em seguida, recomendações sobre investimentos.

- Andy Roberts, consultor financeiro / gerente de portfólio da Charleton Financial.

Quais são as minhas opções 401 (k)?

Vale a pena conhecer suas opções e suas conseqüências tributárias.

Depois de sair de sua empresa, você deve decidir o que fazer com seus ativos do plano de aposentadoria. Conhecer suas opções de distribuição e como elas afetarão sua poupança para a aposentadoria pode fazer a diferença entre ter uma aposentadoria confortável e não ter nenhuma. Aqui analisamos alguns dos diferentes efeitos fiscais de suas opções.

Opções isentas de impostos.

Cobertura direta em um IRA. Uma forma de evitar a retenção obrigatória de impostos estaduais ou federais, bem como uma possível penalidade de IRS de 10%, é transferir diretamente todo o seu plano para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA, Individual Retirement Account). Um IRA é uma conta de imposto diferido que pode ser usada para receber benefícios de aposentadoria distribuídos a partir de um plano qualificado pelo empregador. Como todos os ganhos continuam a acumular-se com base em impostos diferidos - e esses ganhos serão compostos -, seus fundos podem acumular-se mais rapidamente do que o dinheiro depositado em uma conta tributável idêntica.

Consulte o Departamento de Recursos Humanos de cada empregador para aprender sobre as características e regras importantes do plano. Certifique-se de comparar essas taxas e despesas de cada plano e investimentos que você está considerando. Revise os documentos do plano e o contrato do IRA, bem como os prospectos de opções de investimento do plano e quaisquer outros investimentos que você esteja considerando. Seu representante registrado pode ajudar a explicar novos produtos oferecidos.

Opção de distribuição tributável.

Embora uma distribuição tributável possa lhe dar acesso à economia em seu plano de aposentadoria, há várias coisas a serem consideradas ao se tomar uma distribuição global:

Impostos federais (e, se aplicável, estaduais) irão dar uma “mordida” na sua distribuição. Quando você estava fazendo contribuições para o seu 401 (k), você provavelmente o fez com dólares antes dos impostos. Além disso, as contribuições do empregador para um plano qualificado em seu nome também foram diferidas. Na distribuição, você deve pagar impostos de renda correntes sobre todas as contribuições e ganhos antes dos impostos. Há um imposto de retenção de imposto federal obrigatório de 20% que é aplicado às distribuições de rolagem elegíveis. Se você optar por receber um cheque diretamente de seu empregador, receberá apenas 80% de sua distribuição. Em essência, se você espera receber um cheque de US $ 100.000, seu empregador reterá 20%, ou US $ 20.000, e enviará um cheque de US $ 80.000. Uma penalidade de IRS de 10% também pode ser aplicada (também conhecida como taxa de penalidade de distribuição prematura). Geralmente, se você tiver menos de 59 anos e meio, terá que pagar uma penalidade adicional de 10% ao IRS quando registrar seus impostos federais no próximo ano. Há certas exceções a essa regra, como morte, invalidez, ou se sua forma de benefício é uma série de pagamentos substancialmente iguais.

Você sabia…?

Compare a acumulação de impostos e contas com impostos diferidos atualmente com a nossa calculadora de poupança tributável vs.

Converse com um especialista.

Estamos aqui para ajudar.

Leitura adicional

Nem a New York Life Insurance Company nem seus agentes prestam assessoria pessoal, legal ou fiscal. Consulte seu próprio consultor jurídico ou fiscal para descobrir como os conceitos gerais mencionados neste artigo podem ou não se aplicar às suas circunstâncias pessoais.

© 2018 Nova York Life Insurance Company, Nova Iorque, NY. TODOS OS DIREITOS RESERVADOS.